銀行篇(I) - 三間不用UK address proof 可開的英國銀行戶口！人係香港或剛到埗都可開！應該點兌錢和匯錢？

(Update: 11 May 22)

~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

31 Dec 21
Chinese giant Tencent joins backers of £3.3bn digital bank Monzo

各位睇路！

~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

係英國開銀行戶口不但要地址，而且好多時係要地址証明，仲要係水電煤council tax等的地址証明，不是求其攞封信就得。

 係英國而又無一個英國銀行戶口係有點唔方便，咁係未到英國 / 初到埗未租到樓可以開咩戶口呢？

 以下係我用BNO開左的三個戶口：

	好處	壞處	備註	我點用這個戶口 / (virtual) debit card?
Revolut	- 未到英國已開到戶  - 開戶及取得一張Virtual Debit Card只需數分鐘至30分鐘 - 可兌換數十種貨幣及匯價靚	- 無英國的£85,000  Financial Services Compensation Scheme(fscs)存款保障，但有European Deposit Insurance Scheme (EDIS) 的€100,000保障，詳情可參考：https://blog.revolut.com/we-got-a-banking-licence/  - 沒有實體分行，嚴格來說不是正式的銀行，Revolut官網就咁樣自我介紹：”We are building the world’s first truly global financial superapp.”	用app開戶只需數分鐘，之後會有一張 VIRTUAL debit card，可立刻網上消費或add落Google Pay 用。	- 確保未到埗前已經有一個戶口  延伸閱讀：https://apolloinuk.blogspot.com/2020/10/virtual-debit-card-revolut.html - 到埗後主要作網上消費之用 (只放少少錢，萬一戶口被盜用，不會有太大的金錢損失)  - 未來作旅行之用，因為可兌換數十種貨幣及匯價靚
Monzo	- 個app好用  - Overall Service Quality - Ranking 1 (https://monzo.com/) - 有£85,000存款保障	Virtual  Bank，沒有實體分行	用app開戶只需數分鐘，二至三日後收到debit card後可立刻activate個戶口。	Current Account  - 放少少錢用作日常消費之用  Pot – Current Account 無錢時就係這個Pot轉錢比current account  Easy Access Savings Pot - Pot 無錢時就係這個Easy Access 轉錢比Pot  Fixed Savings Pot – 做少少定期
Nationwide Building Society	- High Street Bank，有實體分行  - 有£85,000存款保障	個app有齊一般的function，但我覺得 Monzo個app更好用	先網上申請，約七日後會寄一封信俾你，咁就拿住封信去分行出示你的passport，再等多七日就收到卡、密碼和保安編碼器。	作較大額存款

 

FAQ：

(1A) 未租/買到樓，點開戶？

點都要諗辦方借個地址，例如bnb、親人、朋友、ukpostbox等。

(1B) 剛租到樓但未有"地址証明"，點算？

 咁就容易，好多銀行(如Nationwide、Lloyds)其實你有地址收到信/卡就得。

 ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

(2) 除左以上三間，仲有咩銀行選擇？

Llyods，程序與Nationwide相當類似。 

 ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

 (3) 請問Starling 係一間咩銀行？

Starling同Monzo類似，

兩者都係

~ Virtual bank，無實體分行，用apps

~ 持牌的英國銀行，有£85,000存款保障

~ 英國的服務調查顯示，兩間的Overall Service Quality的Ranking都係頭幾位

 註：但要地址証明先開到

  ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

(4) 幾時和用咩方法兌錢和匯錢抵D？

Part I - 人在香港時

我自己就見到個大市rate靚就兌，或用平均成本法，例如打算三個月後到英國，並預算用HKD100,000作為頭幾個月英國的洗費，咁咪分開三次，每個月/每次靚rate咪兌HKD33,333的英鎊。

 

用番自己用開的香港銀行兌(雖然未必係最平，但唔洗煩；用IB就應該係最平，其次係中資銀行，但我本身無IB亦無中資行，亦唔想專登去開)，兌完先keep番係香港銀行的外幣戶口；

 

當到埗英國並開左英國戶口後，就一次過用TT (wire transfer)匯過去，大貓online TT只需HKD50手續費就搞掂。我匯的時候沒有收中轉行行收費，receiving bank (Nationwide)亦沒有收費。 

  ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

Part II -人到左英國並開左英國戶口後

都係見到個大市rate靚就兌 / 平均成本法。但到埗後就用Wise兌，因為快(通常只係幾分鐘)、rate靚(Wise的rate貼近市價)及手續費平。

兌錢加匯錢需要：

1）你本身的香港銀行戶口／信用卡 - 用來入HKD

2）登記一個Wise account, - 兌並匯HKD to GBP

3）開一個英國銀行戶口 - 收GBP

 

PS：Wise適合兌換小量日常洗費之用，如大額尤其是買樓的話，Wise未必可以証明到Source of Fund。

PS (March 2021): TransferWise已改名做Wise 

  ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

延伸閱讀：銀行篇(II) - 離岸戶口 / 英國戶口 / 兌錢 / 匯錢 – 7條常見問題

 https://apolloinuk.blogspot.com/2020/11/ii-7.html

起行到英國 – 開英國網上銀行戶口及申請Virtual Debit Card - Revolut

 https://apolloinuk.blogspot.com/2020/10/virtual-debit-card-revolut.html

銀行篇(III) - Debit Card和Credit Card有咩唔同？

https://apolloinuk.blogspot.com/2020/11/debit-cardcredit-card.html

 

銀行篇(IV) - Wise (TFW)Step by Step教學 - Part A

https://apolloinuk.blogspot.com/2020/12/iv-transferwise-tfwstep-by-step.html

 

 ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

PS (11 Dec 20)：剛剛有谷友分享，根據佢的screen cap，Revolut 和Nationwide係要有地址證明的。但實際上，我自已的親身經歷係全個過程無要求過，無人問過、我亦睇過申請資格和所需文件等都無話要。未詳細研究佢的screen cap，不知是否policy update左還是疫情下的做法。Anyway，小篇覺得一試無妨，E間唔得就開下一間，祝大家開戶成功！

¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬ 

實用checklist分享 -

"離開香港前行動清單(excel)”及"英國租樓六部曲(excel)"

https://share.hsforms.com/13uMinK0rSw-g_IPIVmtUgw5b19t

 ¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬  

利申：

#我不是專家

#我不是財務顧問

#只係講番我個人睇法做法俾大家參考

#以上不涉及任何投資或財務建議

#請大家自行考慮有關一切風險

#以上資料已盡力求真

#如有錯誤敬請指正

#如你有更好的方法請教埋我

~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

免責聲明：

本人並不是財務專家，亦沒持有任何財務專業資格，以上純粹分享本人睇法和做法，以供大家參考。閣下作出任何財務安排前，應向官方及有關專業人士尋求意見，亦應自行衡量及承擔有關風險。閣下的任何財務安排以引致任何損失或問題(如稅務)，本版主及網站並不負責。如閣下有任何睇法、問題、建議，歡迎於以下留言提出。